Показаны сообщения с ярлыком Центробанк. Показать все сообщения
Показаны сообщения с ярлыком Центробанк. Показать все сообщения

четверг, 17 декабря 2015 г.

74 миллиарда рублей на одной чашке весов судьбы

На другой чашке весов - авторитет Центрального банка России.
Будет ли отозвана лицензия у "Внешпромбанка" 17 декабря 2015 года? Это означает. что вклады населения на сумму 74 миллиарда рублей, вклады предприятий на сумму 132 миллиарда рублей и еврооблигации на сумму $225 миллионов существенно обесценятся. Их будет трудно получить или реализовать.
Пока ЦБ распорядился отключить "Внешпромбанк" от системы срочных электронных платежей, наверное, для того, чтобы эта Лариса Маркус, которая верховодит в банке, не перечислила куда-нибудь на Сейшельские острова все оставшиеся ещё в сейфах банка денежки.

Схватили богатую женщину

О задержании Маркус сотрудниками Следственного комитета сообщил портал finanz.ru со ссылкой на два источника в правоохранительных органах. Эту информацию РБК подтвердили знакомый Маркус, родственник одного из акционеров и источник, близкий к ЦБ. Официальный представитель Следственного комитета Владимир Маркин не ответил на вопрос РБК. По сведениям одного из собеседников РБК, Ларису Маркус задержали еще в субботу.
По данным Finanz, в ближайшие дни Маркус будет избрана мера пресечения, ее подозревают в мошенничестве. Маркус принадлежит 7,5% акций банка, она участвует в руководстве банком с момента его создания в 1994 году. Маркус владеет Внешпромбанком вместе с семьей топ-менеджера «Роснефти» Артура Чилингарова, а также Александром Зурабовым, братом российского посла на Украине Михаила Зурабова. Последнему принадлежит 8,2% акций банка

В пятницу 25 декабря ВПБ не исполнил оферту по своим облигациям на 1,5 млрд руб. Также в конце недели банк не исполнил обязательства по РЕПО на межбанке на сумму около 17 млрд руб. В середине декабря клиенты банка столкнулись с трудностями с получением вкладов, банк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

Подробнее на РБК: http://www.rbc.ru/finances/21/12/2015/567839439a79475723bcb69c Индекс цитирования

О введении моратория
на удовлетворение требований
кредиторов ООО «Внешпромбанк»

Банк России в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, руководствуясь статьей 18938 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с 22 декабря 2015 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Внешнеэкономического промышленного банка (Общество с ограниченной ответственностью) ООО «Внешпромбанк» (рег. № 3261) сроком на три месяца.
В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам ООО «Внешпромбанк», в т.ч. индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория. Порядок выплаты страхового возмещения будет определен государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Государство оккупировало частный банк

О введении временной администрации во Внешпромбанк сообщается на сайте ЦБ. В сообщении отмечается, что временная администрация была введена в связи с тем, что капитал банка по сравнении с его максимальной величиной за последний год снизился более чем на 30%. Неужели временные колебания баланса могут быть законными основаниями лишения прав собственности многочисленных акционеров, в том числе англичан?
Полномочия участвующих в уставном капитале акционеров банка и органов управления кредитной организации в те полгода, которые в банке будет действовать временная администрация, будут приостановлены.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/18/12/2015/5673b0469a794704c70f7336
Мало ли в России банков, у которых не все тип-топ? Видимо этот крупный банк не выполнил своих обязательств перед кем-то очень важным в Правительстве, вот его и наказали. На самом деле, наказали вкладчиков. Страдают, как обычно, люди почти посторонние, так им и поделом! Надо в Сбербанке деньги держать!
На 1 ноября VIP-вкладчики (депозиты свыше 1,4 млн руб.) хранили во Внешпромбанке, судьбу которого сейчас решают регуляторы, 27 млрд руб. (всего вкладов в банке тогда было 72,1 млрд), рассказал человек, изучавший отчетность банка. Около 24 млрд приходилось на депозиты свыше 5 млн руб., добавляет он. Цифры похожие, подтвердил человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, добавив, что сейчас таких вкладов стало чуть меньше. У Внешпромбанка «очень большая доля крупных вкладчиков», подтверждает контрагент Внешпромбанка.
Многие из этих вкладчиков «непростые», говорит контрагент банка, среди них много госслужащих. О чиновниках – клиентах Внешпромбанка говорят другой его контрагент и топ-менеджеры двух банков, в том числе государственного. Имен этих чиновников никто из них не назвал, лишь один собеседник «Ведомостей» сказал, что среди вкладчиков есть даже член Правительства.
Размещали во Внешпромбанке средства и госкомпании, отмечают два собеседника «Ведомостей»: «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть». По словам одного из них, на 1 ноября «Роснефть» держала в банке около 10 млрд руб., «Роснефтегаз» – 6 млрд, а «Транснефть» и ее структуры – 14 млрд. Второй подтверждает порядок цифр.
Один из собеседников «Ведомостей» добавляет в список компаний, хранивших во Внешпромбанке по нескольку миллиардов рублей, государственное АО «Особые экономические зоны» (ОЭЗ) и Балтийскую стивидорную компанию, принадлежащую Новороссийскому морскому торговому порту (НМТП), долей в котором владеет «Транснефть». Представитель НМТП от комментариев отказался, представитель Минэкономразвития заверил, что сейчас средств АО «ОЭЗ» на счетах во Внешпромбанке не осталось.
Дыра в банке – около 100 млрд руб., говорит человек, знающий это от сотрудников регуляторов. Такую же цифру упоминал «Коммерсантъ» со ссылкой на источник.
Если регулятор решит отозвать у Внешпромбанка лицензию, физлица и индивидуальные предприниматели, держащие крупные депозиты, получат лишь 1,4 млн руб. от АСВ. Затем они станут кредиторами первой очереди и будут возвращать свои сбережения из конкурсной массы.
Деньги компаний не страхуются, и вернуть их юрлица смогут только из конкурсной массы. На 1 октября в среднем удовлетворялось 37% требований к банкам-банкротам, следует из отчета АСВ: кредиторов первой очереди – на 71,6%, второй – на 26,8%, третьей – на 17,8%.

Внешпромбанк ​отключен от ...

В среду, 16 декабря, Внешпромбанк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей, это означает, что он не может проводить платежи. Об этом рассказал РБК казначей одного из банков и написали «Ведомости» со ссылкой на казначеев двух банков. Кроме того, казначей банка сказал РБК, что о проблемах во Внешпромбанке узнали полтора месяца назад и начали тогда закрывать лимиты.
На вопрос, когда банк снова начнет проводить платежи, в call-центре банка не ответили. «Вы можете обратиться к руководству банка», — сказали там. Однако отметили, что вклады банк выдает только по записи: записаться можно только на 21 декабря. «Раньше не можем, сейчас много кто записался на выдачу вкладов», — сказала сотрудница.
15 декабря рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг Внешпромбанка с А+ до А с «развивающимся» прогнозом. Пересмотр уровня рейтинга связан в первую очередь со снижением рентабельности банка, которая с 18,3% за период с 1 октября 2013-го по 1 октября 2014-го упала до 2,6% за период с 1 октября 2014 года по 1 октября 2015-го. Кроме того, банк должен увеличить резервы под обесценение кредита «Трансаэро», говорится в сообщении агентства.
Облигации банка обвалились. Выпуск биржевых облигаций Внешпромбанка в среду предлагают купить на бирже за 54,67% от номинала, впрочем, заявок на покупку на бирже нет. Доходность к погашению выросла до 262,32%, еще вчера она составляла 37,86%.
Ранее газета «Коммерсантъ» писала, что Внешпромбанк на 1 декабря нарушил все нормативы по капиталу из-за досоздания резервов по требованию ЦБ в ходе проверки. Выровнять ситуацию банку помог субординированный депозит от компании О1 Бориса Минца на 3 млрд руб. По мнению источников газеты, это дает группе больше шансов выиграть в конкурсе на санацию банка, если регулятором будет принято такое решение.
Внешпромбанк занимает 38-е место по активам, по данным сайта «Банки.ру» (267,7 млрд руб. на 1 ноября). Банк занял пятую строчку в рейтинге РБК самых быстрорастущих банков за последние три года. Активы банка на 1 января 2012 года составляли 89,9 млрд руб., а на 1 января 2015-го — 230 млрд руб., совершив рост на 156%. Кредитная организация сконцентрирована на банковском сопровождении экспортно-импортных операций торговых предприятий.
Банк фондируется в основном за счет средств юрлиц, которые составляют 134 млрд руб. Средства физлиц в банке составляют 72 млрд руб., а средства, привлеченные на межбанке, — 27,5 млрд руб. При этом кредиты физическим лицам составляют всего 12,4 млрд руб.
Согласно раскрытому банком списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых он находится, у него 19 акционеров. Наибольшая доля принадлежит компании «Приоритет» - 13,89%. Среди владельцев банка «Внешпромбанк» значатся президент этого банка Лариса Маркус (7,44%)
Есть также иностранцы и богатые россияне, владеющие меньшими долями.

Структура владения банка довольно размыта — доля каждого из участников банка не превышает 14%. Основными бенефициарами на текущий момент выступают: Систеник Инвестмент Фанд Би. Ви. (9,86%), возглавлявший ранее авиакомпанию «Аэрофлот» и банк «Менатеп» Александр Зурабов (7,36%), Наталья Биткаш (6,98%). Посредством семи обществ с ограниченной отвественностью долями банка владеют граждане Великобритании: Даниэль Кокрейн, Мария Тоум, Майкл Ринальди (по 5,40%), Майкл Костакис Томоузи, Джеймс Стивен (по 4,32%), Джеймс Джозеф Рейнолдс (3,86%) и Элкингтон Николас Спенсер (3,13%), а также гражданин Кипра Иангу Христалла (4,07%), гражданин Ливана Дагер Найла (3,53%), Диана Ахтиярова (3,44%), Илья Озолин (2,74%), Николай Чилингаров, Вероника Челяби, Георгий Беджамов, Наталья Панина совместно владеют 2,23% акций, Галина Цой (1,92%), Мария Юхан (1,37%), гражданин Сейшельских островов Реа Кетти Барро (1,37%), Светлана Бернадская (1,37%), Анатолий Тян (1,33%), Екатерина Галицкая (0,62%). В 2013 году в состав участников банка вошел международный фонд коллективных инвестиций Энтерпрайз Эмерджинг Маркетс Фанд Би. Ви., который на текущий момент контролирует 12,52% акций банка, данная сделка позволила увеличить уставный капитал банка на 800 млн рублей.

К моменту публикации материала банк комментарии не предоставил.

16 декабря 2016 года Внешпромбанк отключён от БЭСП: банковской электронной системы платежей. Обычно такое действие ЦБ предпринимает перед отзывом у банка лицензии. Есть также вероятность, что банк будет санирован (если объём государственной помощи для санации будет ниже, чем обязательства перед вкладчиками Агентства по страхованию вкладов).
В случае с банком «Российский кредит» (пока наиболее крупный страховой случай Системы страхования вкладов — 40,7 млрд рублей) отключение от БЭСП произошло 23 июля, а отзыв лицензии — 24 июля.
Если лицензия у Внешпромбанка будет отозвана, этот случай станет крупнейшим в истории Системы страхования вкладов. Обязательства банка перед частными лицами превышают 70 млрд рублей, но не все они подпадают под гарантии государства (до 1,4 млн рублей на человека).

В пользу санации аргументы все же имеются. Во-первых, среди вкладчиков Внешпромбанка есть топ-менеджеры крупной госструктуры. Во -вторых, около 40% депозитной базы кредитной организации приходится на средства 20 крупнейших вкладчиков. В-третьих, отзыв лицензии вызовет проблемы у некоторых значимых юрлиц, как произошло в банке «Таврический». Однако каким будет исход, ответит только регулятор.

Судьба России в XXI веке
Философия блога.

Группа депутатов Ленсовета 21 созыва (полномочия с 1990 по 1993 год) и в настоящее время внимательно следят за судьбой России, помещают в настоящем блоге свои ссылки на интересные сообщения в Интернете, предложения, газетные вырезки, статьи, наблюдения, заметки.
Блог создан после выборов в представительные органы власти в декабре 2011 года, которые, по мнению проигравших партий, были сфальсифицированы.
Народ возмутился узурпацией власти и вышел на массовые демонстрации протеста. Авторы публикаций в этом блоге петербургский адвокат Сергей Егоров, автор концепции сферной политики Лев Семашко, действительный государственный советник Леонид Романков, политик Павел Цыпленков, искуствовед Сергей Басов, правозащитник Юрий Вдовин, писатель Александр Сазанов в декабре 2011 года призвали власти разобраться со всеми фактами фальсификаций.
Какая власть сложится в России в 21 веке: монархия, демократия, деспотия, олигархия, анархия или, может быть, клерикализм?

На страницах этого дневника - публикации о культуре, войне, финансах, политике, истории, экономике:



Новейшая история России в книге
«Колбасно-демократическая революция в России. 1989-1993»

The Fate of Russia in XXI Century
Philosophy of blog.

Deputies of Lensoviet convocation currently closely follow the fate of Russia, put in this online journal his observation, press clippings, links to interesting posts on the Internet, Notes, articles, Offers.
Blog coined after the election to representative bodies in December 2011, which, according to lost parties were rigged.
The people protested usurpation and went rallies. Deputies of in while made declarations.
What kind of state will become Russia in the 21st century: oligarchy, despoteia, democracy, monarchy, anarchy or, perhaps, clericalism?

On the pages of this online journal you will find interesting articles:



Modern History of Russia in the book
« Sausage-democratic revolution in Russia. 1989-1993»

Автор: на 4:11:00 PM 0 коммент.
Ярлыки: , ,

суббота, 7 февраля 2015 г.

Кризис и кредиты

Валютная ипотека на фоне девальвации национальной валюты является скрытой формой изъятия денежных средств у состоятельных граждан.

В Санкт-Петербурге конец прошлого 2014 года был омрачен массовым отказом заемщиков валютных ипотечных кредитов платить банкам-кредиторам. Виноваты кризис и девальвация рубля. В связи с этим хочется поделиться некоторыми парадоксальными мыслями, в основе которых цифры и факты.


Группа, в которой обсуждаются причины, события и результаты демократической революции в России, которая началась в 1989-1993 годах. Похоже, до сего дня эта революция так и не завершилась. А это очень плохо и для экономики страны, и для населения. 

«Хитрые и скупые»

Покупка жилья – дело нешуточное. Семья, особенно молодая, может быть, вынуждена это сделать раз в жизни, чтобы вести свой быт отдельно от тещи или свекрови. Или приехали люди из деревни в город на заводе поработать, и надоело им в общежитии ютиться, да и дети, да и вещи новые…
Учтем также, что ипотека – длительный процесс. Например, банк «ВТБ 24» предлагает рассрочку на 20 лет со смехотворной ставкой по кредиту в 16% годовых. Это даже меньше ставки рефинансирования в 17% годовых, которую госпожа Э.Набиуллина в конце 2014 года заломила (в феврале 2015 года снижена до 15%). Скажем, квартира стоит 4 млн рублей. Вам дают 1,2 млн рублей сделать первоначальный взнос. Остальные 2,8 млн рублей постепенно перечисляет застройщику добрый банкир, а новоселу останется выплачивать погашение - смешную сумму 38,8 тыс. рублей в счет основного долга и ещё немного в счет цены за кредит, всего 64,7 тыс. рублей в месяц. Как видим, если суммарная зарплата двух супругов 100 тыс. рублей, то им этот кредит обслуживать вполне по силам. Ниже мы подтвердим, что это может «средний» москвич. Петербуржцы или жители других регионов России такой кредит едва ли выдержат.
Сегодня упомянутый банк отказался от «валютной ипотеки», но ещё год назад он был главнейшим в стране по этому делу. Около четверти валютной ипотеки в России держал именно «ВТБ 24» (около 4500 договоров на $450 млн). При этом по данным Центробанка, в 2013 году средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в валюте составила 9,7%, то есть на четверть ниже, чем по рублевой ипотеке.
Разумеется, понятно даже ежу, что при стабильном курсе рубля валютная ипотека гораздо привлекательнее для тех, кто получает зарплату в рублях. А кто пообещал нам стабильный рубль? Ах, Дмитрий Медведев, президент России в 2010 году? Ах, Ксения Юдаева, заместитель председателя Центробанка в 2014 году? Вот и пишите теперь им жалобы. У этих чиновников есть большой штат писцов. Они вам ответят.
Итак, заемщики, которые в прошлые годы раскатали губы на благоустроенные новые квартиры, щедро предлагаемые фирмами-застройщиками, основывали свою финансовую стратегию на трех «китах». Во-первых, новоселы получали зарплаты и пособия - приличные деньги в рублевом эквиваленте и имели возможность откладывать и копить. А что же лучше для накоплений, чем вложение средств в недвижимость? Например, военнослужащим и полицейским добрые правители каждый год повышают денежное содержание. Куда девать деньги? Надо строить квартиры, банк добавит недостающую сумму!
Во-вторых, государство уверяло своих граждан в стабильности курса национальной валюты. Не смотря на то, что ежегодная реальная инфляция составляла в России порядка 10%, а в США инфляция отсутствует, рубль за счет обильных валютных интервенций дешевых нефтедолларов, которые до поры, до времени делал Центробанк, сохранял почти десять лет свою цену по отношению к американскому доллару в пределах 30-33 рублей. Даже во время мирового кризиса 2008 года рубль выглядел вполне солидно. В 2014 году время стабильного рубля истекло. Впрочем, все когда-нибудь заканчивается в этом лучшем из миров. Для знакомого с арифметикой россиянина нетрудно подсчитать, что реальная цена доллара с учетом многолетней инфляции и девальвации рубля, начиная с 2003 года, составляет теперь не менее 70-80 рублей.
В-третьих, хитрые заемщики не только планировали приобрести жилье за счет долгосрочного банковского кредита, то есть не на свои сбережения, а на чужие деньги, но ещё и выбрали кредит с самыми низкими процентными платежами. Банк ведь не благотворительная организация, и он не будет раздаривать ипотечные кредиты всем, кто ни попросит. И коммерческие банки привлекли заемщиков сравнительно низкой процентной ставкой по ипотеке, рассчитанной в иностранной валюте. Сами же банки получали смехотворно дешевые деньги на Западе, распределяли их заемщикам в виде долгосрочных кредитов, и после сидели на стуле ровно, гребли, что называется, лопатой деньги, которые тащили им заемщики в виде процентов по кредиту. Брали деньги на Западе под 3-4%, а выдавали в России заемщикам под 14% (потребительский кредит) или под 9-11% (ипотека). В итоге почти от 5 до 10% клали в собственный карман, соответственно делясь и с государством.
Сегодня долгосрочное кредитование российских банков на Западе запрещено. Санкции, видите ли! А страдают ничего не понимающие заемщики, чья недвижимость повисла на волоске. Ведь строили на чужие деньги, а теперь отдавать приходится свои собственные.

Сколько богатых заплачет?

Год назад беспамятные заемщики потирали руки, радуясь простодушию банкиров. А напрягли бы извилины, то и вспомнили, что сбережения в валюте приносят в долгосрочной перспективе самый высокий доход за счет внезапных удорожаний доллара и евро, как это произошло в России в 1992-1993 годах, в 1998 году тем более.
Пришла пора алчным получателям «дешевой» ипотеки расплачиваться за свое доверие к кремлевской власти, обещавшей стабильный курс национальной валюты, и к банкирам-бессребреникам, просившим «смешные» проценты по долларовой ипотеке. Смешные проценты стали сегодня страшными.
Хотели эти хитрые люди меньше заплатить, чем остальные патриотически настроенные новоселы, оформлявшие кредит в рублях. Ан, нет! Меньше не получается. Так ведь и раскошеливаться теперь эти долларовые заемщики не торопятся. Газеты пишут, что долг по валютной ипотеке составил 117 миллиардов рублей за 10 месяцев 2014 года (по всей России). В Санкт-Петербурге, кстати говоря, не так уж и много семей, взявших валютную ипотеку. Капля в многомиллионном городе, но ведь и эта горстка может начать крикливо митинговать и нарушит покой чиновников.
Нищим, живущим от аванса до зарплаты, не имеющим возможности даже отложить долю малую на черный день, тревога заемщиков непонятна. И даже интересно понаблюдать, как вывернутся сегодня те, кто ещё вчера верил лживым посулам депутатов и телекомментаторов о «стабильности» национальной валюты и скором крахе доллара.
Но кто же сами пострадавшие? По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, примерно 80 процентов валютных ипотечников - жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Как мы указывали выше, это представители среднего класса или даже зажиточные россияне. Средняя зарплата в этих регионах составляла, например, в четвертом квартале 2013 года соответственно 54,9 тыс. рублей, 38,7 тыс. рублей и 36,5 тыс. рублей. Для сравнения в Псковской области в тот же период в среднем получали 19,4 тыс.рублей , а в хлебном и курортном Краснодарском крае – 25,2 тыс. рублей.

Погасить кредит за счет соседа

Если исходить из логики «рекомендательно-успокоительного» письма Центробанка (то есть, отталкиваясь от курса в 39,4 рубля за доллар, установленного мегарегулятором на 1 октября прошлого года), валютные ипотечники должны банкам более 106 миллиардов рублей. Если же пересчитать сумму этой задолженности по сегодняшнему курсу доллара (67,2 рубля), то она составит уже более 181 миллиарда рублей. То есть из-за курсовой разницы долг валютных ипотечников подорожал на 75 миллиардов рублей, или примерно один миллиард долларов. То есть это максимальная сумма задолженности валютных ипотечников, которая может быть реструктурирована.
«Сумма задолженности наших граждан в размере миллиарда долларов - подъемная сумма для государства. Своей помощью оно бы не только сняло соцнапряженность, но и стимулировало бы строительную отрасль. Такая реструктуризация долгов реального сектора могла бы иметь мультипликативный эффект и повлиять на многие отрасли экономики», - размышляет в «Российской газете» Дмитрий Земляков, доктор экономических наук, профессор РАНХиГС при президенте России. Только этот профессор не указывает, кто именно, если не заемщики, необходимый миллиард долларов отдаст банкирам! Государство и отдаст, советует профессор, как в 2009 году. Идея реструктуризации долгов уже была апробирована в 2009 году через механизм Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Тогда все проблемные заемщики были ранжированы по категориям: кто-то смог реструктурировать свою задолженность, а кто-то нет. Если государство погасит долги отдельных нерасчетливых граждан перед банками, это означает, что все остальные граждане чего-то недополучат. Например, на один-то миллиард долларов можно возвести в десятках российских городов новые бассейны или стадионы, где школьники будут тренироваться и сдавать нормы ГТО.
Списали же долги дружественным странам, чтобы они поддерживали нас на международной арене. Россиянам в первое десятилетие XXI века это обошлось ни много, ни мало в 127 миллиардов долларов. Никто же не возражал! Почему бы не помочь валютным ипотечникам?

Размер валютной дыры

По данным Fitch, банковского агентства, входящего в «большую тройку» наравне с Moody’s и Standard & Poors, составляющего мировые рейтинги из своих штаб-квартир в Нью-Йорке и Лондоне, в 2014 году ипотечный кредитный портфель российских банков вырос на 30%. По данным Банка России на 1 ноября 2014 года объем задолженности по ипотечным кредитам, предоставленных физлицам со стороны банков, составил 3,4 трлн рублей, из них в иностранной валюте - 117 млрд рублей (3,5%). За 10 месяцев 2014 года в рублях было выдано 797 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1380 млрд рублей, в иностранной валюте - 661 кредит на сумму 7 млрд рублей.
Просроченная задолженность (более 90 дней) по ипотечным кредитам в рублях на ноябрь 2014 года составляла 27 млрд рублей, а ее доля в портфеле этих кредитов с начала 2014 года сократилась с 1% до 0,8%. Просроченная задолженность по кредитам в валюте составляла 17 млрд рублей, ее доля с начала 2014 года выросла с 12,7% до 14,2%.
Государство будет помогать заемщикам и их кредиторам, субсидируя ипотеку. В 2015 году АИЖК может получить до 200 млрд из 1,4 трлн рублей, предусмотренных антикризисным планом. Окончательный порядок цифр будет понятен в феврале, когда Минэкономразвития представит материалы на совещании в правительстве России.
Политики же, примеряющие маски популистов, предлагают радикальным образом унять аппетиты банкиров. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности, депутат фракции «Единая Россия» Владимир Гутенев внес на рассмотрение своей фракции законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. Цель законопроекта в недопущении массовых дефолтов граждан в связи с девальвацией рубля, «замораживании» сложившейся ситуации до того момента, как правительство и Центробанк выработают позицию по этому вопросу.
В ответ крупнейший кредитор, банк «ВТБ 24» возразил, что отказывается реструктурировать валютную ипотеку по льготному курсу, предложенному Центробанком. О своей позиции банк сообщал еще в декабре 2014 года, подчеркивая, что на протяжении шести последних лет кредитная организация неоднократно предлагала своим клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков. Скупые заемщики не захотели патриотически поддержать рубль и оказались в валютной дыре.
Ситуация с просроченной задолженностью быстро ухудшается, превращаясь в сильный фактор угнетения граждан России. Люди на грани отчаяния: зарплаты не повышают, сокращают рабочих и служащих, останавливают цеха иностранных заводов, светлые планы рушатся. Выпуск автомобилей приостановлен на российских заводах Ford, «ПСМА Рус» (Mitsubishi) и на заводе Renault в Москве. В начале 2015 года может остановиться конвейер на заводе Volkswagen в Калуге, калининградский «Автотор» и завод «Дженерал Моторс» в Санкт-Петербурге. К марту 2015 года число заемщиков, которые будут неспособны вносить полную сумму ежемесячных платежей по валютной ипотеке, может составить 45%. С таким прогнозом выступили во Всероссийском движении валютных ипотечных заемщиков.
По информации АИЖК, за период с 2009 по 2014 год ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12 424 заемщика на общую сумму 81,5 млрд руб. (в том числе в 2014 году – 661 заемщик на сумму 7,2 млрд руб.). Эти данные совпадают с оценкой Центробанка. Для сравнения: только в 2008 году ипотечные кредиты в иностранной валюте предоставлены 17461 заемщику на сумму 95,1 млрд руб.
Как видим, число заемщиков, страдающих сегодня, ничтожно по сравнению с миллионами россиян, у которых государственники хотят забрать их гроши, чтобы проявить милосердие к ипотечникам, а фактически – банкирам и застройщикам, чтобы стоимость жилья не снижалась!
Вот потому президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и предложил сперва «пощупать» самих заемщиков. Может быть, у них деньги ещё остались? Вместо принудительной конвертации валютных кредитов в рубли по заниженному курсу, полагает Г.Тосунян, государство может создать механизм субсидирования для оплаты части платежей. Важно определить критерии таких заемщиков – в частности, соотношение обязательств к доходам, отсутствие других активов, которые можно использовать для погашения платежей. Да только кто же в нормальной ситуации вывернет перед обществом свои карманы? Пока строго не спросят, долг не возвратят.

Таким образом, можно заключить, что валютная ипотека в условиях резкого обесценения национальной валюты является ни чем иным, как скрытой формой изъятия денежных средств у населения, у состоятельных граждан, которые попались на наживку, которую разрекламировали власти совместно с коммерческими банками.

Судьба России в XXI веке
Справка об этом сайте.


Блог придуман после выборов в декабре 2011 года, которые, по мнению проигравших партий, были сфальсифицированы.
Народ возмутился узурпацией власти и вышел на митинги. Авторы публикаций в этом блоге общественник Юрий Вдовин, культуролог Сергей Басов, петербургский адвокат Сергей Егоров, журналист Александр Сазанов, действительный государственный советник Леонид Романков, автор концепции сферной политики Лев Семашко, публицист Павел Цыпленков в те тревожные дни призвали власти разобраться со всеми фактами фальсификаций.
Группа депутатов Ленсовета 21 созыва (полномочия с 1990 по 1993 год) и сегодня внимательно следят за судьбой России, помещают в настоящем блоге свои ссылки на интересные сообщения в Интернете, предложения, наблюдения, статьи, заметки, газетные вырезки.
Какая власть сложится в России в 21 веке: монархия, анархия, демократия, деспотия, олигархия или, может быть, клерикализм?

На страницах этого сетевого журнала вы найдете интересные статьи:



Судьба революционных реформ в книге
«Колбасно-демократическая революция в России. 1989-1993»

The Fate of Russia in XXI Century
History of the online journal.

Blog coined after the election in December 2011, which, according to observers were rigged.
The people protested so obvious fraud and went rallies. Deputies of in while made declarations.
Petersburg politics convocation currently preoccupied follow the fate of Russia, publish in this blog his links to interesting posts on the Internet, observation, Offers, Notes, press clippings, articles.
What kind of state will become Russia in the 21st century: despoteia, monarchy, anarchy, democracy, oligarchy or, perhaps, humanism?

On the pages of this online journal - publication of the Finance, War, Economy, Politics, Culture, History:



The fate of the revolutionary reforms in the book
« Sausage-democratic revolution in Russia. 1989-1993»


Автор: на 7:00:00 PM 0 коммент.
Ярлыки: , , , , ,

пятница, 30 января 2015 г.

Богатые заплакали




Про рубль и доллар
в этом блоге


В Санкт-Петербурге конец прошлого 2014 года был омрачен массовым отказом заемщиков валютных ипотечных кредитов платить банкам-кредиторам по своим обязательствам в счет погашения долга.

Хитрые и скупые

Заемщики, которые в прошлые годы раскатали губы на большие новые квартиры, щедро предлагаемые фирмами-застройщиками, основывали свою финансовую стратегию на трех "слонах". Во-первых, они получали зарплаты и пособия - приличные деньги в рублевом эквиваленте и имели возможность откладывать и копить. А что же лучше для накоплений, чем вложение средств в недвижимость? Например, военнослужащим и полицейским добрые правители каждый год повышают денежное содержание. Куда девать деньги? Надо строить квартиры, банк добавит недостающую сумму!
Во-вторых, государство уверяло своих граждан в стабильности курса национальной валюты. Не смотря на то, что ежегодная реальная инфляция составляла в России порядка 10%, а в США инфляция отсутствует, рубль сохранял почти десять лет свою цену по отношению к американскому доллару в пределах 30 - 33 рублей. Даже во время мирового кризиса 2008 года рубль выглядел вполне солидно. В 2014 году время стабильного рубля истекло. Впрочем, все когда-нибудь заканчивается в этом лучшем из миров. Для знакомого с арифметикой россиянина нетрудно подсчитать, что реальная цена доллара с учетом многолетней инфляции и девальвации рубля, начиная с 2003 года, составляет не менее 70-80 рублей.
В-третьих, хитрые заемщики не только планировали приобрести жилье за счет долгосрочного банковского кредита, то есть не на свои сбережения, а на чужие деньги, но ещё и выбрали кредит с самыми низкими процентными платежами. Банк ведь не благотворительная организация, и он не будет раздаривать ипотечные кредиты всем, кто ни попросит. И коммерческие банки привлекли заемщиков сравнительно низкой процентной ставкой по ипотеке, рассчитанной в иностранной валюте. Сами же банки получали смехотворно дешевые деньги на Западе, распределяли их заемщикам в виде долгосрочных кредитов, и сами сидели на стуле ровно, гребли, что называется, лопатой деньги, которые тащили им заемщики в виде процентов по кредиту. Сегодня долгосрочное кредитование российских банков на Западе запрещено. Санкции, видите ли! А страдают ничего не понимающие заемщики, чья недвижимость повисла на волоске. Ведь строили на чужие деньги, а теперь отдавать приходится свои собственные.
Год назад беспамятные заемщики потирали руки, радуясь простодушию банкиров. А напрягли бы извилины, то и вспомнили, что сбережения в валюте приносят в долгосрочной перспективе самый высокий доход за счет внезапных удорожаний доллара и евро, как это произошло в России в 1992-1993 годах, в 1998 году тем более.
Пришла пора алчным получателям "дешевой" ипотеки расплачиваться за свое доверие к кремлевской власти, обещавшей стабильный курс национальной валюты, и к банкирам-бессребреникам, просившим "смешные" проценты по долларовой ипотеке.
Хотели эти хитрые люди меньше заплатить, чем остальные патриотически настроенные должники, оформлявшие кредит в рублях. Ан, нет! Так ведь и раскошеливаться теперь эти долларовые заемщики не торопятся. Газеты пишут, что долг по валютной ипотеке составил 117 миллиардов рублей за 10 месяцев 2014 года (по всей России?). В Санкт-Петербурге не так уж и много семей, взявших валютную ипотеку. Капля в многомиллионном городе, но ведь и это меньшинство может начать крикливо митинговать и нарушит покой чиновников.
Нищим, живущим от аванса до зарплаты, не имеющим возможности даже отложить долю малую на черный день, тревога заемщиков непонятна. И даже интересно понаблюдать, как вывернутся сегодня те, кто ещё вчера верил лживым посулам телекомментаторов о «стабильности» национальной валюты и скором крахе доллара.
Но кто же сами пострадавшие? По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, примерно 80 процентов валютных ипотечников - жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. То есть с высокой долей вероятности можно утверждать, что это представители среднего класса или даже зажиточные россияне. Средняя зарплата в этих регионах составляла, например, в четвертом квартале 2013 года соответственно 54,9 тыс. рублей, 38,7 тыс. рублей и 36,5 тыс. рублей. Для сравнения в Псковской области в тот же период в среднем получали 19,4 тыс.рублей , а в хлебном и курортном Краснодарском крае – 25,2 тыс. рублей.
Также в январе 2015 года огорчили ещё два неприятных известия. Застройщики ужесточили платежи, Сбербанк пугает лимитами.
Застройщики Санкт-Петербурга решили пересмотреть свои программы рассрочки в соответствии с новыми рыночными условиями, сообщили в компании NAI Becar.
Как отмечают эксперты, большинство девелоперов сократили сроки и увеличили первоначальный взнос, а некоторые компании решили полностью отказаться от рассрочки.
В сообщении отмечается, что повысили первоначальный взнос по рассрочке до 50 процентов компании «ЦДС» и «ЛенСпецСму». Так, «ЛенСпецСму» сейчас предлагает рассрочку с первоначальным взносом от 50 процентом, с удорожанием остатка на 2 процента. Ранее первоначальный взнос составлял от 10 до 30 процентов. Изменила условия и компания «Северный город», которая теперь предоставляет рассрочку только на год (раньше возможность выплачивать ее предоставлялась до конца строительства объекта), а «Главстрой-СПб» полностью отказалась рассрочки в декабре 2014 года.
По мнению аналитиков, сейчас экономическая ситуация такова, что изменения условий рассрочки необходимо застройщикам для финансирования проектов —при снижении спроса на ипотеку компании ищут новые способы привлечения денег.
Ранее сообщалось, что в ходе проведения Санкт-Петербургского всероссийского жилищного конгресса участники пришли к выводу, что при ставке выше 15 процентов годовых большинство россиян не станут брать ипотеку и прибегнут к другим способам решить «квартирный вопрос».
Источник: news.vdolevke.ru 

В СМИ распространилась информация о том, что с 1 марта 2015 года Сбербанк сократит месячный лимит снятия наличных в банкоматах по картам в три раза – со ста пятидесяти тысяч до пятидесяти. Как сообщали ТАСС со ссылкой на пресс-службу компании, при этом суточные лимиты для большинства видов карт должны были остаться без изменений, – за исключением премиальных карт категории Platinum. На самом деле, это - вранье!
Сейчас, в феврале 2015 года, суточный лимит по картам Visa Classic и MasterCard Standard ограничивается 150 тысячами рублей в день и останется таким без изменений и после 1 марта 2015 года.
С 1 марта 2015 года в лимитах на выдачу наличных по картам Сбербанка ничего не изменится – это подтвердили в call-центрt Сбербанка. Суточные лимиты по-прежнему останутся на уровне 150 тысяч рублей ежедневно.

Погасить кредит за счет соседа

Если исходить из логики «рекомендательно-успокоительного» письма Ценробанка (то есть, отталкиваясь от курса в 39,4 рубля за доллар, установленного мегарегулятором на 1 октября прошлого года), валютные ипотечники должны банкам более 106 миллиардов рублей. Если же пересчитать сумму этой задолженности по сегодняшнему курсу доллара (67,15 рубля), то она составит уже более 181 миллиарда рублей. То есть из-за курсовой разницы долг валютных ипотечников подорожал на 75 миллиардов рублей, или примерно один миллиард долларов. То есть это максимальная сумма задолженности валютных ипотечников, которая может быть реструктурирована.
«Сумма задолженности наших граждан в размере миллиарда долларов - подъемная сумма для государства. Своей помощью оно бы не только сняло бы соцнапряженность, но и стимулировало бы строительную отрасль. Такая реструктуризация долгов реального сектора могла бы иметь мультипликативный эффект и повлиять на многие отрасли экономики», - размышляет в «Российской газете» Дмитрий Земляков, доктор экономических наук, профессор РАНХиГС при президенте РФ. Только этот профессор не указывает, кто именно, если не заемщики, необходимый миллиард долларов отдаст банкирам! Государство и отдаст, советует профессор, как в 2009 году. Идея реструктуризации долгов уже была апробирована в 2009 году через механизм Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Тогда все проблемные рублевые заемщики были ранжированы по категориям: кто-то смог реструктурировать свою задолженность, а кто-то нет. Если государство погасит долги отдельных нерасчетливых граждан перед банками, это означает, что все остальные граждане чего-то недополучат. Например, на 1 миллиард долларов можно возвести в десятках российских городов новые бассейны или стадионы.
Списали долги дружественным странам, чтобы они поддерживали нас на международной арене. Россиянам в первое десятилетие XXI века это обошлось ни много, ни мало в 127 миллиардов долларов. Никто же не возражал! Почему бы не помочь валютным ипотечникам?

Размер валютной дыры

По данным Fitch, в 2014 году ипотечный кредитный портфель банков вырос на 30%. По данным Банка России, на 1 ноября 2014 года, объем задолженности по ипотечным кредитам, предоставленных физлицам со стороны банков, составил 3,4 трлн рублей, из них в иностранной валюте - 117 млрд рублей (3,5%). За 10 месяцев 2014 года в рублях было выдано 797 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1 трлн 380 млрд рублей, в иностранной валюте - 661 кредит на сумму 7 млрд рублей.
Просроченная задолженность (более 90 дней) по ипотечным кредитам в рублях на ноябрь 2014 года составляла 27 млрд рублей, а ее доля в портфеле этих кредитов с начала 2014 года сократилась с 1% до 0,8%. Просроченная задолженность по кредитам в валюте составляла 17 млрд рублей, ее доля с начала 2014 года выросла с 12,7% до 14,2%.
Государство будет помогать заемщикам и их кредиторам, субсидируя ипотеку. В 2015 году АИЖК может получить до 200 млрд из 1,4 трлн рублей, предусмотренных антикризисным планом. Окончательный порядок цифр будет понятен в феврале, когда Минэкономразвития представит материалы на совещании в правительстве России.
Политики же, примеряющие маски популистов, предлагают радикальным образом укоротить доходы банкиров. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности, депутат фракции «Единая Россия» Владимир Гутенев внес на рассмотрение фракции «Единая Россия» законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. Цель законопроекта в недопущении массовых дефолтов граждан в связи с девальвацией рубля, «замораживании» сложившейся ситуации до того момента, как правительство и Центробанк выработают позицию по этому вопросу.
В ответ крупнейший кредитор, банк ВТБ 24 возразил, что отказывается реструктурировать валютную ипотеку по льготному курсу, предложенному Центробанком. О своей позиции банк сообщал еще в декабре 2014 года, подчеркивая, что на протяжении шести последних лет кредитная организация неоднократно предлагала своим клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков. Скупые заемщики не захотели патриотически поддержать рубль и оказались в валютной дыре.
Ситуация с просроченной задолженностью быстро ухудшается, превращаясь в сильный фактор угнетения граждан России. Люди на грани отчаяния: зарплаты не повышают, сокращают рабочих и служащих, светлые планы рушатся. К марту 2015 года число людей, которые будут неспособны вносить полную сумму ежемесячных платежей по валютной ипотеке, может составить 45%. С таким прогнозом выступили во Всероссийском движении валютных ипотечных заемщиков.
По информации АИЖК, за период с 2009 по 2014 год ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12 424 заемщика на общую сумму 81,5 млрд руб. (в том числе в 2014 году – 661 заемщик на сумму 7,2 млрд руб.). Для сравнения: только в 2008 году ипотечные кредиты в иностранной валюте предоставлены 17 461 заемщику на сумму 95,1 млрд руб.
Как видим, число заемщиков, которые сегодня страдают, ничтожно по сравнению с миллионами россиян, у которых государственники хотят забрать последнее, чтобы проявить милосердие к ипотечникам, а фактически – банкирам и застройщикам, чтобы стоимость жилья не снижалась!
Вот потому президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и предложил сперва «пощупать» самих заемщиков. Может быть, у них деньги ещё остались? Вместо принудительной конвертации валютных кредитов в рубли по заниженному курсу, полагает Г.Тосунян, государство может создать механизм субсидирования для оплаты части платежей. Важно определить критерии таких заемщиков – в частности, соотношение обязательств к доходам, отсутствие других активов, которые можно использовать для погашения платежей.



Пока сочинял эту статью, правительство России приняло меры к ещё большему падению рубля.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ключевой ставки до 15% «обуздает» инфляцию и будет способствовать восстановлению экономического роста, передает РИА «Новости». Доллар в январе 2015 года уже прибавил больше 10 рублей. В новогодние праздники американскую валюту можно было купить по курсу 59,18 рубля за доллар. Теперь, в феврале 2015 года доллар точно поднимется до 80 рублей, а несчастные ипотечники побегут в охотничьи магазины покупать револьвер с одним патроном.

Макаров, Андрей Михайлович, председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам

Согласно декларации о доходах, за 2011 год сумма годового дохода Андрея Макарова составила 7 525 109 рублей, его супруги — 75 331 329, ребёнка — 92 482; в собственности депутата и членов его семьи находятся два участка для ведения личного подсобного хозяйства по 0,25 га, земельный участок под дачное хозяйство на 0,18 га, два земельных участка под индивидуальное жилищное строительство по 0,14 га и жилой дом 318 м² в Испании, жилой дом 746 м² и квартиры 190 и 53 м² в России.
По информации газеты «Ведомости», в Испании Макарову принадлежит два земельных участка площадью 2,9 тыс. м²
В январе 2015 года председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров рассказал о том, что на заседании Центробанка вопрос о помощи валютным ипотечникам поднимался. "Пришли к единому мнению, что сейчас главное – сделать так, чтобы людей в период кризиса не выселяли на улицу", – рассказал парламентарий
Может быть, богатых, которые не хотят много платить, утешит статья Валерия Островского в бесплатной газете "Петербургский дневник"? Историк пишет в ней, что промышленность Санкт-Петербурга уверенно поднимается с колен. Санкции и антисанкции даже стимулируют рост экономики региона.

В.Островский

Не пустячок, а приятно

Пока малограмотные "либеральные экономисты" и их политические ассистенты не устают предрекать голод и холод, Россия продолжает работать. На днях подведены итоги экономического развития за декабрь 2014 г.

Рубль скакал как ошпаренный, биржевые индексы дремали в полукоме. Но промышленность РФ за этот декабрь показала неожиданно высокие темпы прироста – 3,9 %. Что это – случайность или проблеск надежды? Ни одно из "либеральных" СМИ об этом не сообщило. А разбираться в этом стоит серьезно. Страна действительно в трудном положении. За ноябрь 2014 г. промпроизводство упало на 0,4 %. Ожидалось, что за декабрь падение будет еще больше. Вышло совсем наоборот. Стоит обратить внимание на то, что самый высокий прирост дала обрабатывающая промышленность – 4,1 %. Меньший вклад внесли добыча полезных ископаемых и энергетика. Очень высокими темпами росли трубопрокат и производство газовых турбин. К слову, это то самое машиностроение, которое кое‑кто заранее отправил на тот свет.

Взглянем на пищевую промышленность. Как она себя чувствует после санкций и контрсанкций? А вот как: производство сыров (в годовом пересчете) выросло за декабрь на 32,7 %, производство говядины, свинины, баранины и субпродуктов – на 20,1 %. Эксперты также отмечают, что существенный вклад в декабрьскую прибавку внесло производство стройматериалов и шире – всего спектра материалов для ремонта и отделки квартир. Значит, есть спрос. Согласитесь, что паникующие люди так себя не ведут. В повышении спроса на промышленную продукцию особую роль, возможно, сыграет малый и средний бизнес. Скажем, спрос на автомобили в декабре упал – это факт.
А производство автомобильных прицепов выросло просто небывало. И это, повторю, только за декабрь прошлого года. А ведь эта продукция как раз и предназначена для обслуживания малого и среднего бизнеса. Значит, "жив курилка"! "Либералам" же я бы очень посоветовал изучить последние материалы Института Гайдара касательно индекса промышленного оптимизма, который показал пусть символический, но все же рост этого важного психологического фактора. 56 % руководителей промпредприятий не видят существенных угроз для спроса на свою продукцию. На этой неделе правительство приняло антикризисную программу. Она жесткая, но исполнимая. Ее можно критиковать. Но еще лучше постараться сориентировать ее на тех, кто достойно поработал на Россию в декабре 2014 г.
Надо поддержать тех людей, которые активно трудились в госсекторе или частных компаниях в минувшем 2014 г.

Источник: www.spbdnevnik.ru

Судьба России в XXI веке
История создания сетевого журнала.

Каким государством станет Россия в 21 веке: деспотия, демократия, анархия, монархия, олигархия или, может быть, гуманизм?
Петербургские политики и в настоящее время озабоченно следят за судьбой России, помещают в настоящем сетевом журнале свои ссылки на интересные сообщения в Интернете, статьи, заметки, газетные вырезки, предложения, наблюдения.

Блог придуман после выборов в представительные органы власти в декабре 2011 года, которые, по мнению проигравших партий, были сфальсифицированы.
Народ возмутился узурпацией власти и вышел на площади в Москве и Петербурге. Авторы публикаций в этом блоге философ Лев Семашко, правозащитник Сергей Егоров, действительный государственный советник Леонид Романков, публицист Павел Цыпленков, журналист Александр Сазанов, правозащитник Юрий Вдовин, искуствовед Сергей Басов в декабре 2011 года призвали власти разобраться со всеми фактами фальсификаций.

На страницах этого дневника - публикации о истории, войне, экономике, политике, финансах, культуре:



Новейшая история России в книге
«Колбасно-демократическая революция в России. 1989-1993»

The Fate of Russia in XXI Century
History of the online journal.

What kind of state will become Russia in the 21st century: monarchy, despoteia, anarchy, democracy, oligarchy or, perhaps, clericalism?
Blog coined after the election in December 2011, which, according to lost parties were rigged.
The people protested so obvious fraud and went rallies. Deputies of in December 2011 made declarations.
Deputies of Lensoviet convocation currently preoccupied follow the fate of Russia, publish in this blog his Offers, observation, links to interesting posts on the Internet, press clippings, articles, Notes.

On the pages of this Blog you will find interesting articles:



Modern History of Russia in the book
« Sausage-democratic revolution in Russia. 1989-1993»

Автор: на 1:51:00 PM 1 коммент.
Ярлыки: , , , , ,